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内容概要

　　《21世纪高职高专财经类能力本位型规划教材：商业银行经营管理》采用全新体例编写，除附有大量金融案例外，还增加了知识链接、案例分析等模块。此外，每个项目后还附有习题及实训项目等供读者练习。通过对《21世纪高职高专财经类能力本位型规划教材：商业银行经营管理》的学习，读者可以掌握商业银行的基本知识、基本理论和操作技能，具备从事商业银行各业务岗位操作和商业银行基层网点管理的能力。
　　《21世纪高职高专财经类能力本位型规划教材：商业银行经营管理》是根据课堂教学经验编写出来的，深入浅出，通俗易懂，可作为高职高专经济管理类专业、财政金融类专业的教材和学习指导书，也可供银行从业人员业务培训与自学使用，还可作为备考从业和执业资格考试人员的参考用书。

书籍目录

项目1 商业银行概述
1*1 商业银行的产生和发展
1*1*1 商业银行的概念
1*1*2 商业银行的演变
1*1*3 我国的商业银行
1*1*4 国际商业银行业务发展的趋势
1*2 商业银行的性质和职能
1*2*1 商业银行的性质和特征
1*2，2 商业银行的职能
1*3 商业银行的组织形式与组织结构
1*3*1 商业银行的外部组织形式
1*3*2 商业银行的内部组织形式
习题
实训项目
项目2 商业银行资本管理
2*1 商业银行资本构成概述
2*1*1 商业银行资本概述
2*1*2 商业银行资本的作用
2*1*3 商业银行资本的构成
2*1*4 我国银行的资本构成
2*2 商业银行的资本充足率概述
2*2*1 商业银行的资本充足率
2*2*2 《巴塞尔协议》与商业银行资本充足率
2*3 我国商业银行资本的管理
2*3*1 我国《商业银行资本充足率管理办法》对资本充足率的规定
2*3*2 增加商业银行资本的方法
习题
实训项目
项目3 商业银行负债管理
3*1 商业银行负债业务概述
3*1*1 商业银行负债业务的含义及意义
3*1*2 商业银行负债业务的构成
3*2 传统的存款业务与创新的存款业务
3*2*1 传统的存款业务
3*2*2 创新的存款业务
3*2*3 我国商业银行存款业务的种类
3*3 商业银行存款业务管理
3*3*1 影响商业银行存款的主要因素
3*3*2 商业银行存款成本的管理
3*3*3 商业银行存款定价
3*4 非存款业务管理
3*4*1 短期借款的经营管理
3*4*2 长期借款的经营管理
习题
实训项目
项目4 商业银行现金资产管理
4*1 商业银行现金资产的构成及管理原贝
4*1*1 商业银行现金资产的构成
4*1*2 商业银行现金资产管理原则
4*2 商业银行现金资产管理概述
4*2*1 库存现金的管理
4*2*2 存款准备金的管理
4*2*3 存放同业存款的管理
4*3 资金头寸的预测与调度
4*3*1 资金头寸及其构成
4*3*2 资金头寸的预测
4*3*3 资金头寸的调度
习题
实训项目
项目5 商业银行贷款业务管理
5*1 贷款的分类及质量评价
5*1*1 贷款的分类及管理
5*1*2 贷款质量评价五级分类
5*2 企业贷款的管理
5*2*1 企业贷款的种类
5*2*2 客户分析
5*2*3 企业贷款定价
5*3 个人贷款的管理
5*3*1 个人贷款的种类
5*3*2 个人征信系统
习题
实训项目
项目6 商业银行证券投资管理
6*1 商业银行证券投资概述
6*1*1 商业银行证券投资的概念
6*1*2 商业银行证券投资的功能
6*1*3 商业银行证券投资的对象
6*2 商业银行证券投资的收益和风险
6*2*1 商业银行证券投资的收益
6*2*2 商业银行证券投资的风险
6*3 商业银行证券投资的政策与策略
6*3*1 商业银行证券投资的政策
6*3*2 商业银行证券投资的策略
6*4 我国商业银行证券投资的发展历程
6*4*1 我国商业银行对经营模式的探索
6*4*2 我国商业银行证券投资的发展趋势
习题
实训项目
项目7 商业银行中间业务与表外业务管理
7*1 商业银行的主要中间业务
7*1*1 商业银行中间业务的概念牙
特点
7*1*2 商业银行的主要中间业务概述
7*2 商业银行的主要表外业务
7*2*1 担保和承诺业务
7*2*2 金融衍生交易类业务
7*2*3 中间业务与表外业务的关系
习题
实训项目
项目8 商业银行财务分析
8*1 商业银行的资产负债表
8*1*1 资产负债表的内容
8*1*2 资产负债表分析
8*2 银行损益表
8*2*1 银行损益表的内容
8*2*2 银行损益表分析
8*3 现金流量表
8*3*1 银行现金流量表的内容
8*3*2 银行现金流量表计算
8*4 商业银行经营业绩分析方法
8*4*1 比率分析法
8*4*2 杜邦分析法
习题
实训项目
项目9 商业银行风险管理
9*1 商业银行风险概述
9*1*1 商业银行风险的含义与特点
9*1*2 商业银行风险产生的原因分析
9*1*3 商业银行风险的类型
9*2 商业银行风险管理的程序
9*3 商业银行各种风险的具体管理对策
9*3*1 商业银行信用风险的防范与化解
9*3*2 商业银行市场风险的防范与控制
9*3*3 商业银行操作风险的防范与控制
习题
实训项目
参考文献

章节摘录

　　同业拆借的期限通常较短，多数为隔日或7天，大多不超过1个月，也有少数同业拆借的交易期限接近或达到1年。同业拆借的利率通常由借贷双方根据市场资金的供求状况和其他有关因素而定，一般而言，同业拆借利率决定了银行获取资金的现金成本，因此被看作整个市场的基准利率，在国际市场上，由于伦敦银行同业市场在世界货币市场中的重要地位，伦敦同业拆借利率往往被作为国际信誉较高的金融机构同业拆借利率的基础；在我国，上海银行间同业拆放利率为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。　　我国对银行间同业拆借资金用途有着严格的规定，拆入的资金只能用于解决调度头寸过程中的临时性资金困难，而不能把拆借资金用于弥补信贷缺口，长期占用，更不能把拆借资金用于固定资产投资。在拆借的金额上也有严格的规定，拆出资金以不影响存款的正常提取和转账为限，拆入资金必须以本身短期内的还债能力为度。1994年中国人民银行下达的《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》规定：拆借资金余额与各项存款相比不得超过4%，拆出资金与各项存款余额相比不得超过8%。这是现阶段我国同业拆借规范化发展所必须坚持的比例指标。　　（2）转贴现。转贴现是商业银行在发生临时性支付准备金不足时，将已承兑贴现未到期的商业票据在二级市场上转售给其他商业银行，以取得资金融通。转贴现率的确定，既可以由双方协商决定，也可以按贴现率为基础或参考再贴现率。　　（3）转抵押。转抵押是商业银行在准备金头寸不足时，可将发放抵押贷款而获得的借款客户提供的抵押品再次向其他银行申请抵押贷款，以取得资金。　　2）向中央银行借款　　商业银行资金头寸不足时，可以向中央银行申请借款，但是商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行被称为“最后贷款人”的原因。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种形式。　　（1）再贴现。再贴现是指商业银行资金紧张，周转发生困难时，可将贴现所得的未到期商业票据，向中央银行申请再次贴现，以获取现款。在票据流通发达的国家，再贴现是商业银行向中央银行借款的主要途径。　　除起到融通资金的作用外，再贴现作为中央银行执行货币政策的重要工具之一，还可以起到扩张或收缩社会信用的作用。当中央银行需要收缩银根，抑制经济过快扩张时，就可提高再贴现率，使商业银行和其他金融机构向中央银行融资的成本提高，从而抑制信贷需求，减少货币供给。另外，再贴现率可以影响市场利率，通过调整再贴现率，能及时将货币政策的意图传递给社会，并引导人们的投资和消费行为，推动货币政策目标的实现。　　……

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　　《21世纪高职高专财经类能力本位型规划教材：商业银行经营管理》特点：　　◆能力本位。以学生为主体，让学生看了就能会，学了就能用；以教师为主导，授人以渔；以项目为载体，将技能与知识充分结合。　　◆内容创新。内容选取机动、灵活，适当融入新技术、新规范、新理念；既体现自我教改成果，又吸收他人先进经验；保持一定前瞻性，又避免盲目超前。　　◆精编案例。案例短小精悍，能佐证知识内容；案例内容新颖，表达当前信息；案例以国内中小企业典型事实为主，适合高职学生阅读。　　◆巧设实洲。实训环节真实可行，实训任务明确，实训目标清晰，实训内容详细，实训考核全面，切实提高能力。　　◆注重立体化。既强调教材内在的立体化，从方便学生学习的角度考虑，搭建易学易教的优质的纸质平台，又强调教材外在的立体化。

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