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内容概要

金雪军等编著的《冲破不动产的束缚——破解中小企业融资难的金融仓储模式探讨》凭借制度创新，集合信息、资金、产品等多种资源，突破不动产的束缚，充分利用中小企业生产经营过程中的存货和流动资产进行融资，引人中小企业融资的新理念，提供解决中小企业融资技术瓶颈的新方案，使中小企业在信贷市场融资有了新的更加广阔的通道。

书籍目录

第一部分 背景剖析
　1 中小企业融资难问题的探讨
　 1*1 中小企业的发展现状及其在国民经济研究中的重要作用
　 1*2 中小企业融资难现象及其成因分析
　 1*2*1 中小企业融资难现状
　 1*2*2 中小企业融资难的原因分析
　 1*3 解困中小企业融资难的金融创新模式研究
　 1*3*1 传统担保模式
　 1*3*2 桥隧模式
　 1*3*3 路衢模式
　2 中小企业融资新模式的制度需求
　 2*1 制度变迁理论
　 2*2 不同主体的制度需求
　3 金融仓储服务模式应运而生及案例分析
　 3*1 对于新模式的滋生需求
　 3*2 新模式解读
　 3*2*1 金融仓储服务模式的含义及特点
　 3*2*2 金融仓储服务模式的意义
　 3*3 案例：杭州银行金融仓储服务模式的实践
第二部分 理念剖析
　4 金融仓储服务模式的解读
　 4*1 金融仓储服务模式的含义
　 4*1*1 金融仓储服务模式的特点
　 4*1*2 金融仓储融资模式与传统融资模式比较
　 4*2 核心流程图
　 4*2*1 金融仓储模式
　 4*2*2 保兑仓模式
　 4*2*3 融通仓
　 4*2*4 垫付款模式
　 4*3 金融仓储服务模式的核心理念
　 4*3*1 盘活沉淀资金，增强流动性
　 4*3*2 降低银行贷款风险，完善信息传递路径
　 4*3*3 发挥专业仓储企业优势，促进物流资金流统一
　5 加强信息传递，弱化信息不对称
　 5*1 银行与中小企业间的信息不对称
　 5*1*1 非对称信息理论
　 5*1*2 逆向选择与信贷配给
　 5*1*3 道德风险与信贷配给
　 5*2 金融仓储服务模式下逆向选择风险优化分析
　 5*2*1 担保与逆向选择
　 5*2*2 数理模型的构建
　 5*2*3 金融仓储模式的效果评价
　6 降低风险，增强资金流动性
　 6*1 金融仓储服务模式下风险的存在形式及测量
　 6*1*1 来自质押货物的风险
　 6*1*2 来自融资企业的风险
　 6*1*3 来自仓储企业的风险
　 6*1*4 来自金融机构的风险
　 6*2 金融仓储服务模式中风险收益匹配的理论分析
　 6*3 该模式中各方合理分工，增强资金流动性
　 6*3*1 金融仓储模式SWOT分析
　 6*3*2 保兑仓模式的SWOT分析
　 6*3*3 授信融资模式SWOT分析
　 6*3*4 垫付款模式SWOT分析
　7 第三方监管，实现物流和资金流统一
　 7*1 委托代理理论分析
　 7*1*1 委托代理理论
　 7*1*2 金融仓储服务模式中的委托代理问题
　 7*2 基于代理理论的合作协约设计模型
　 7*2*1 一般仓储质押模式下信贷人与借款人的合约选择
　 7*2*2 保兑仓模式下信贷人与借款人的合约选择
　 7*2*3 银行与仓储企业之间的合约选择
　 7*3 缩短资本流通环节，提高资金利用效率
　 7*3*1 物流和资金流结合的需求
　 7*3*2 优化融资程序，加速资金周转
　 7*3*3 减少存货资金占用，提高资金利用效率
　8 与桥隧模式、路衢模式的比较
　 8*1 从参与主体角度分析
　 8*2 从资金的有效运用角度分析
　 8*3 从融资风险的控制和降低角度分析
第三部分 模式运作
　9 引入该模式各方主体
　 9*1 科学全面筛选中小企业
　 9*1*1 中小企业自身标准
　 9*1*2 国家政策标准
　 9*1*3 中小企业信用评价体系标准
　 9*1*4 中小企业质押货物标准
　 9*1*5 中小企业诚信标准
　 9*2 系统审慎选择仓储企业
　 9*2*1 仓储企业的准入标准
　 9*2*2 质押物监管体系指标
　 9*2*3 仓储企业管理水平
　 9*2*4 仓储企业评估体系
　 9*3 建立企业数据库，实时控制风险
　10 标准化的业务操作流程
　 10*1 银、企、储签订规范化合同协议
　 10*2 仓储企业建立完善的流程控制和监管体系
　 10*2*1 仓储企业参与的动产质押流程
　 10*2*2 仓储企业完善的监管与处置体系
　 10*3 风险预警机制与应急预案
　 10*3*1 风险预警指标体系的确立
　 10*3*2 风险预警的评估系统
　11 金融仓储的运作模式及创新
　 11*1 金融仓储服务基本运作模式
　 11*1*1 基于权利质押的金融仓储业务模式
　 11*1*2 基于动产质押的金融仓储业务模式
　 11*2 仓单质押担保模式
　 11*2*1 一般仓储质押模式
　 11*2*2 统一授信模式
　 11*2*3 反担保模式
　 11*3 保兑仓模式
　12 科学有效的风险控制体系
　 12*1 金融仓储服务模式的风险识别与分析
　 12*1*1 风险识别的方法
　 12*1*2 金融仓储主要风险的识别与分析
　 12*2 金融仓储服务模式的风险度量与评估
　 12*2*1 金融仓储服务模式的风险度量
　 12*2*2 金融仓储服务模式的风险评估
　 12*3 金融仓储服务模式的风险控制
　 12*3*1 风险管理原则
　 12*3*2 金融仓储服务模式风险的控制
第四部分 社会效应
　13 中小企业：解困企业贷款，突破融资瓶颈
　 13*1 优化信息不对称，解决抵押难的问题
　 13*2 降低融资风险，拓展融资渠道
　 13*3 加快资本金流动，提高融资企业的资金利用效率
　14 商业银行：实现模式创新，助推金融市场
　 14*1 获得对中小企业市场深人开拓的可能性
　 14*2 带来业务综合发展的机会
　 14*2*1 信贷业务
　 14*2*2 结算类业务
　 14*2*3 现金管理类业务
　 14*2*4 物流融资
　 14*3 降低信贷风险，优化信贷结构
　15 仓储企业：探索业务创新，搭建金融之桥
　 15*1 困境与机遇——仓储企业现状
　 15*1*1 仓储业的困境
　 15*1*2 仓储业的发展机遇
　 15*2 拓展金融业务，构建金融服务平台
　 15*3 增加业务品种，寻求新的利润增长点
　16 供应链：整合金融资源，提升核心竞争力
　 16*1 信息流、资金流对物流的整合及其成本效应
　 16*2 光环效应
　 16*3 流动资金乘数效应
第五部分 发展前景
　17 金融仓储服务模式的发展前景
　 17*1 金融仓储服务模式发展的社会需求
　 17*1*1 中小企业对金融仓储服务模式的需求
　 17*1*2 信贷市场对金融仓储服务模式的需求
　 17*1*3 仓储企业对金融仓储服务模式的需求
　 17*2 金融仓储服务模式发展需要的环境与条件
　 17*2*1 中小企业的经营管理规范与信用评级完善
　 17*2*2 商业银行的管理体制完善与产品技术创新
　 17*2*3 仓储企业的全力配合与积极推动
　 17*2*4 政府的政策法规支持与观念思维引导
参考文献

章节摘录

　　通过前文的探讨，我们看到对于解决中小企业融资难问题的一系列研究成果，但是却由于其内在问题受到一定制约不能得到广泛应用，因此要更好地解决融资难问题，我们必须寻找新的突破、创新融资模式。本章节从中小企业、商业银行、仓储企业的角度出发，分析其对新模式的滋生需求，简要介绍了金融仓储模式的含义和其运作的积极意义。　　3*1 对于新模式的滋生需求　　融资难一直是中小企业发展的瓶颈，由于中小企业在国民经济中的重要地位，对中小企业融资难的问题的分析吸引了大量的关注。从前面章节的分析中，我们看到在传统担保模式中，担保公司面临着巨大的风险，同时担保费用的限制制约着担保公司自身发展，从而形成中小企业融资难、担保公司担保难的双重困境；桥隧模式虽然打通了资本市场与信贷市场的割裂，但是基于单个风投和单个企业的协议，其标准化程度不利于大面积的复制，对于解决中小企业融资难问题的作用有限；路衢模式虽然广泛动员了财政、信贷、信托、社会资金、风险投资等资源，搭建了政府、金融机构、社会、企业间四通八达的网络，但是由于中小企业筛选、信托基金的评级中会存在的公平性缺失、风险收益定价评估困难等问题，实践使用受到一定的制约。因此，我们对中小企业融资难问题的进一步探索，不妨追根溯源，重新回到其融资难的本质上去寻找新的突破。综合所有的研究我们发现，中小企业透明度低、可信度不佳、经营风险大是银行向中小企业提供贷款时所考虑的关键问题，而有效的担保和抵押则可以减轻银行对于这方面的顾虑。但是，一方面由于中小企业经营规模有限，固定资产较少，土地房屋等抵押物不足，同时由于经营战略的需要，库存资本规模有限，因此很难提供符合银行标准的抵押品，因此中小企业迫切需求能够盘活库存，减少资金沉淀以作为合格抵押品来取得贷款。　　……

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